新手投資免煩惱:十大投資工具簡介

新手投資免煩惱:十大投資工具簡介

看到這篇文章的你,一定知道要靠投資錢滾錢是最有效率的賺錢方法,但也一定知道投資有風險,可能一夕之間血本無歸。那我該使用那些投資工具呢?它又有什麼風險?
我們認為應該要先理解投資的本質以及各項投資工具的特性,有這些概念,對於自己適合怎樣的投資方式,也會比較有方向。

 

投資是什麼?

你一定在很多地方看到「投資理財」這四個字,然而投資與理財,在概念的範圍上有些不同。理財,也就是「管理財務」,所以舉凡與財務相關的,例如怎麼賺錢?怎麼花錢?等等,都是理財的一部份。但投資,則是指「投入資源,期待未來獲取報酬」,也就是賺取更多金錢的部分。

換句話說,人們常說對於金錢的管理上要會「開源節流」,理財指的是「開源」與「節流」,而投資則比較偏向投入資源獲取報酬的「開源」。

如果對於要怎麼開始理財感興趣,可以參考我們的另一篇文 -「掌握六個理財觀念,小資族也能漂亮理財!」。

 

10 個常見的投資工具

認識投資工具的特性,是開始投資的重要一步!以下我們將介紹 10 個常見的投資工具,幫助你快速理解這些投資工具的特性。

1.定存

風險:■□□□□
報酬:■□□□□

定存是定期存款的縮寫,客戶與銀行約定將資金存入銀行,並約定一段期間不動用這筆錢,等到期後把本金與利息一起領回的存款方式,利率通常介於 1 % ~ 1.5%,約定時間越長利率越高。

定存可以說是最安全與最穩定的投資方式,因為一般認為銀行不太容易倒閉,而銀行通常也有存款保險,即便在提前解約情況,也只會損失利息 ( 通常是打八折 ),本金也不會虧損,對於資金的保障很高。

2.儲蓄險

風險:■□□□□
報酬:■□□□□

儲蓄險是儲蓄型保險的縮寫,年化利率約為 2 % ~ 3.5%,存期越長,利率越高。投保人購買儲蓄險時,保險公司會提供一次性 ( 或稱躉繳 ) 或定期定額的繳款計畫,並承諾投保人在一定期間內可以定期領回利息,或是到期時一次性領回本金與利息。

有沒有覺得儲蓄險看起來很像利息比較高定存?雖然我們可以將它簡單的想成定存與保險的結合,但儲蓄險的約期通常比定存來的長 ( 通常是 6 年 ),也有解約金的設計,如果因為急需用錢而提前解約,就會需要支付一筆違約金,投保時間越短,違約金越高,就會有資產損失的風險。

3.債券

風險:■■□□□ ( 政府發行);■■■□□(私人發行)
報酬:■■□□□

債券指的是由政府或企業等機構發行,用於籌措資金的工具,以美國公債為例利息約為 3 ~ 4 %。可以把它簡單想成政府或企業等機構向我們借錢而開給我們的借據。債券會附有一定的期間,在你購入債券後,債券發行方會在期間內定期付利息給你,等到期滿後再將本金返還給你。

發行方違約是債券最大的風險。通常政府發行的債券,因為有政府的背書,相較於私人發行的債券,違約風險較低。關於違約風險,我們可以參考到如標準普爾 (S&P)、惠譽 (Fitch Ratings)、穆迪 (Moody’s) 等評級機構對於債券的信用評級再決定是否購買。

4.基金

風險: ( 依基金投資標的而定 )
報酬: ( 依基金投資標的而定 )

基金,簡單的說就是集結眾人的資金,請專業的投資公司幫客戶分散投資降低風險。基金的種類有很多,例如貨幣型、股票型、債券型、地區市場型等等標的可以選擇。

投資基金可以省去研究與管理資金的時間,並且讓我們能在專業投資公司的幫助下,分散投資並接觸到平時比較難進入的投資項目,然而,由於是交由專業投資公司的管理,需要再付出手續費、管理費等相關費用,交易成本較高。

5.ETF ( Exchange Traded Fund;交易所買賣基金,或稱指數股票型基金 )

風險: ( 依 ETF 投資標的而定 )
報酬: ( 依 ETF 投資標的而定 )

ETF 是一種可以在證券交易所,以交易股票相同方式購得的特殊基金。每檔 ETF 都有它追蹤的特定市場指數,並會根據這個指數定期調整本身的投資標的。

以最常被討論的 0050 ( 元大寶來台灣卓越 50 證券投資信託基金 ) 為例,我們購入一張 0050 ,基金公司會用這些資金去買台灣前 50 大公司的股票,也就相當於你一次買到了 50 檔股票,而 0050 所追蹤的指數,反映了台灣 50 大公司的股票漲跌幅狀態,被稱為「臺灣 50 指數」。

ETF 本質上仍是一種基金,具有基金的優缺點,不過它交易方便、管理費等相關費用也較基金低,是想簡單分散風險投資的好選擇。

延伸閱讀:

ETF 怎麼選 ? 入場前必知的兩三事

6.股票

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報酬:■■■■□

股票是公司用來籌措資金的方式之一。公司將所有權切分成許多部份 ( 即是股份 ),轉售給投資人來獲取資金,而股票是用來證明持有某公司股份的證券。

投資者購買股票後,可以透過長期持有股票,每年定期賺取股利,分享公司營利的成果,或者也可以在證券交易市場中,透過股票市場中的股價波動,交易賺取價差(若以台股大盤來看平均年化約為 10% 上下)。

無論採取上面哪種方式,股票是否可以獲利都與其代表的公司價值有關,所以在參與股票時必須注意到各個股票的公司基本面、籌碼面或市場技術面等資訊,才能穩定獲利。

延伸閱讀:

新手注意!股票投資前須注意的 4 件事!

7.外匯

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報酬:( 依據貨幣對與國際局勢不定 )

外匯指的是根據各國家的貨幣之間的兌換比率差異 ( 即是匯差 ),透過低價換入、高價賣出的方式來獲利。例如今天我們以 USD / TWD:29 (即 1 美元可以換得 29 台幣 ) 時,用台幣換入 1 美元;隔天這個貨幣對的比例變成 1:30 ,如果這時我們用昨天換到的 1 美元換回台幣,一買一賣間我們多賺了 1 元台幣,這就是匯差。

由於外匯的本質是投資國家發行的貨幣,所以投資者必須了解國際局勢、各國政策等因素而有所波動,也須注意隨時發生的黑天鵝事件帶來的風險。

延伸閱讀:

「外匯」 是什麼? – 新手必知基本知識

8.加密貨幣

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加密貨幣市近年來新興的投資工具。由於這個市場較新,也沒有太多的穩定機制(如熔斷或是漲跌停板等等),所以市場的價格波動也比較大,一天大跌 50% 都不是新鮮事,因此幣圈投資者常說「幣圈一日,人間十年」,就可以知道加密貨幣市場的波動程度。

由於是新興市場,政府或相關的金融監管模式還在摸索階段,投資者需要自行承擔較高的投資風險,所以在進行加密貨幣投資前,需謹慎做好功課,並慎選投資平台,減少曝險機會。

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什麼是加密貨幣?:加密貨幣入門簡介

9.房地產

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報酬:■■■■□

房地產投資就是透過購入不動產賺取報酬的投資方式。通常有出租收取租金與轉手賣差價兩種獲利方式。

但要購買物件通常需要三成的自備款,剩下的七成可以申請銀行貸款,比如一間 5000 萬的房子,購買時需要先支付 1500 萬,所以投資房地產的門檻相對其他工具而言比較高。

針對資金門檻的問題,目前也有「房地產投資信託 ( REITs ) 」。簡單的來說,就是將特定房地產切分成許多股份,讓人們購買這些股份,領取利息的投資方式,降低入手的門檻。

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買房前你必須知道的事!- 新手買房六大功課

10.衍生性金融商品

與前面提到的投資工具不同,衍生性金融商品是從一般的基礎金融商品延伸出的的投資工具。例如選擇權、期貨合約、權證、槓桿合約等等。
因為這些投資工具的規則比較複雜,套用到不同的基礎金融商品也會有不同的特性,對於初來乍到的投資新手來說風險較高,比較不建議這一類別的投資。

 

結語

在文章的最後,我們總結一下本文中提到的 10 個常見的投資工具。

top 10 common investment vehicles comparison table

投資是一個長期而複雜的過程,需要謹慎的思考和規劃。只有在充分了解個投資工具的風險和報酬關係,並且制定合理的投資策略後,才能獲得長期穩定的收益!

希望本篇文章能作為你開始探索投資工具時的入門磚,並期待你能找到適合自己的投資方式!

投資新手還是不知道從何下手?你也可以再參考延伸閱讀的文章,幫助你建立投資時的思考模式!

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新手投資三步曲:讓你從零開始建立屬於自己的投資計劃!

* 本文內容不構成任何形式之投資建議。

任何投資都有風險,請您審慎研究與考慮後再決定!

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