新手投資三步曲:從零開始建立自己的投資規劃!

新手投資三步曲:從零開始建立自己的投資規劃!

投資的工具五花八門,對於剛接觸投資領域的新手來說,可能會感到很迷茫,不知道從何下手吧!如果想要成功獲利,除了要理解投資的概念外,更重要的是建立起自己的投資思路框架,思考怎樣的方式才能幫助自己達成投資的目標。在本文中,我們將投資的思路簡化為三個步驟,希望能提供一個基礎的思路框架,幫助還在投資新手村探索的你,有系統的思考自己的投資規劃,找到屬於自己的投資方式!

 

第一步:評估自己能承受的風險 – 問問自己這三個問題吧!

在開始投資之前,最重要的第一步就是先評估自己的風險承受能力。關於風險承受能力的評估,不妨先問問自己以下三個問題:

我知道我的收支狀況嗎?

不同的投資工具,風險不同,入門的門檻也不同,因此我們需要先盤點自己有多少資金可以用來投資。

如果發現沒有可動用的資金,那麼我們也不建議從其他,如儲蓄或緊急預備金等部分「挪用」來投資,這麼做可能會導致不僅沒有從投資獲利,反而影響到了自己的生活。遇到這個問題,應該要先評估並調整自己的財務狀況,如果有剩餘再進行規劃。

換句話說,投資不應該影響到如生活支出、儲蓄或緊急預備金等其他資金類別使用。如果沒有剩餘資金,應該先從調整財務狀況下手。

關於如何調整自己的財務狀況,可以參考我們另一篇「掌握六個理財觀念,小資族也能漂亮理財!」裡所介紹的理財觀念。

我能承受的風險有多大?

不同的投資工具有不同的風險,雖然高風險通常意味高報酬,但相對的,當面臨風險時也可能要承受更大的損失。所以了解自己的風險承受度非常重要,我們可以依照自己風險承受的能力選擇對應報酬的投資工具。
要探索自己的風險承受度,我們可以從以下幾個方向出發:

1.我有多少能力去進行投資?
這裡的能力,不只是指資金的多寡,更包括理解與使用投資工具的能力。

例如,如果某個投資工具的主要市場資訊主要是以英語呈現,那麼我是否具備足夠的語言能力去理解和分析?或者如果某個投資工具的市場變動很快,我是否有足夠的時間去觀察和反應?等等。

換句話說,能力不只是有多少錢可以操作,更包括了有沒有辦法運用自身的知識與資源,去操作並承受投資工具的風險。

2.我在心態上能承受多少風險?
即便在能力都差不多的狀況下,有些人比較具有冒險精神,他可以接受較高的風險與虧損,但有些人對於輕微的虧損都難以忍受。因此,了解自己心理上對風險的容忍度非常重要。這不僅可以讓自己在市場波動時,能安心的睡上好覺,更可以幫助我們做出更合理和明智的決策。

3.在投資經驗中「滾動式評估」
即便我們根據前面兩個方向先確定了自己適合承受哪種程度的風險,然而風險評估並非完成一次就終生適用,在不同時間點上,我們的能力或心態上等各方面都可能產生變化。

因此,我們要記錄與分析自己過往的投資經驗與結果,更好的了解當下自己狀況,並持續修正與優化符合自身需求與目標的投資策略。

我要達成的投資目標與時間表?

投資目標與完成時間的不同,會影響所需的資金多寡和投資工具的選擇,連帶的也會影響到報酬和風險的承受度。

舉例來說,如果我們想要存足養老金,雖然需要較大筆的資金,但時間也較充裕,因此可以選用報酬率較低、風險也較小但穩健的投資工具;相反地,如果我們想要在 5 年內買下一棟房子,就必須追求較高的報酬率,同時也承擔較高的風險。

換句話說,投資目標和時間長短會限制我們的投資策略和風險承受度,在做風險評估時也不能忽視。

 

第二步:研究不同的投資工具

在認識自己後,下一步就是認識投資工具。這部分我們要注意以下幾點。

認識投資工具的原理與運作方式

如果想投資股票,就應該要先了解股票是什麼?股票的獲利原理是?要怎麼獲取股票等等。
簡單的說,就是要知道各個投資工具的特性以及我們應該要怎麼接觸與使用它們。

認識投資工具的三大要素 – 風險、報酬與流動性

除了知道每個投資工具的原理與運作方式外,我們必須要評估每個投資工具的三個面向 – 風險、報酬與流動性。

1.三大要素的意義

風險與報酬對於我們來說應該不陌生,大家常聽到的「風險越大,報酬越高」,表示它們之間有正相關的關係。對於常見的投資工具,大致上已經有了公認的風險與報酬的指標可以參考這部分可以參考到我們的「新手投資免煩惱:十大投資工具簡介」這篇文章。

而流動性,指的是投資資產能否快速轉換為現金的能力。流動性高的投資工具,可以隨時將資產轉成現金,而流動性低的投資工具,則可能要花時間、手續費等額外成本才能變現。 例如,股票是流動性較高的投資工具,因為它在交易所中有大量的交易需求,所以可以隨時以市價出售並收到現金;但如果是房地產,因為它們需要找買家、簽約、付稅金和仲介費等等,所以可能要花數月或數年才能出售,流動性就較低。

2.三大要素間的關係

流動性與風險的關係比較密切。流動性高的投資工具,在風險發生前期時可以比較容易的脫手換成現金,資金損失的風險就會比較少,例如股票可以快速拋售降低損失;但相反的,流動性低的投資工具在遇到風險時就沒辦法快速脫手,資金損失的風險就比較大。

然而,流動性與報酬並沒有絕對的關係。不動產的交易可能要花數週或數月,流動性並不高,但還是很多人能從房市中獲利,所以流動性低並不代表報酬率低。

 

第三步:找到適合自己的投資策略

在第一步,我們了解了自己的風險承受能力;在第二步,我們掌握了各種投資工具的操作方式以及風險、報酬與流動性等特性。現在我們可以綜合這些資訊,來進行投資規劃了!

在規劃時,我們要先確認自己的風險偏好,再根據自己的資產使用狀況來調整投資組合。例如,如果分析後發現自己可以承受較高的風險,那麼你可以考慮加密貨幣或短期交易股票等高風險高報酬的投資方式;但如果你有一筆閒置資產可以長期持有,那麼可以考慮投資不動產等低風險穩定收益的投資方式。

當然,我們也可以採用多元化的投資策略,也就是將資金分散配置到不同類型和風險程度的投資工具中,以分散風險、增加投資組合的穩定性和報酬。

關於這部分可以參考以下表格:

承受風險 短期內可能有使用資產需求 ( 流動性較高 ) 短期不會用到的資產( 流動性較低 )
股票(交易獲利)、加密貨幣 不動產
股票(持有)、ETF、基金 債券
定存 儲蓄險

對於初入投資領域或是資金較少的新手,我們建議應該先從一些如定存、基金、ETF等穩定獲利、低門檻、易操作的投資工具入手。等到累積一定程度的資金與經驗後,再逐步嘗試其他不同類型的投資工具,並記錄這些投資過程與結果,再運用這些經驗,逐步調整到適合自己的投資策略!

但無論如何,我們都應該多聽多看,以確保我們接收資訊的正確性,並一定要自己去研究,才能真正做出符合自己的規劃。我們也整理了十大常見投資工具的基礎介紹,有興趣的話可以點入「新手投資免煩惱:十大投資工具簡介」,希望能幫助你快速建立基礎的概念!

 

結語

投資不是兩三天的事,所以需要一個合理的投資規劃才能從中穩定獲利。跟著本文的三步驟,如果你能清楚的知道自己的風險承受能力與投資目標,並熟悉的使用投資工具,那麼必定也能自信的找出適合並專屬於您的投資規劃!

祝所有閱讀本文的各位,都能早日達到自己期望的投資目標!

延伸閱讀:

新手注意!股票投資前須注意的 4 件事!
( 新手入門系列 1 ) – 零技術入門區塊鏈,就從這五個問答開始!

* 本文內容不構成任何形式之投資建議。

任何投資都有風險,請您審慎研究與考慮後再決定!

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