新手投資免煩惱：十大投資工具簡介
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看到這篇文章的你，一定知道要靠投資錢滾錢是最有效率的賺錢方法，但也一定知道投資有風險，可能一夕之間血本無歸。那我該使用那些投資工具呢？它又有什麼風險？
我們認為應該要先理解投資的本質以及各項投資工具的特性，有這些概念，對於自己適合怎樣的投資方式，也會比較有方向。
投資是什麼？
你一定在很多地方看到「投資理財」這四個字，然而投資與理財，在概念的範圍上有些不同。理財，也就是「管理財務」，所以舉凡與財務相關的，例如怎麼賺錢？怎麼花錢？等等，都是理財的一部份。但投資，則是指「投入資源，期待未來獲取報酬」，也就是賺取更多金錢的部分。
換句話說，人們常說對於金錢的管理上要會「開源節流」，理財指的是「開源」與「節流」，而投資則比較偏向投入資源獲取報酬的「開源」。
如果對於要怎麼開始理財感興趣，可以參考我們的另一篇文 －「掌握六個理財觀念，小資族也能漂亮理財！」。
10 個常見的投資工具
認識投資工具的特性，是開始投資的重要一步！以下我們將介紹 10 個常見的投資工具，幫助你快速理解這些投資工具的特性。
1.定存
風險：■□□□□
報酬：■□□□□
定存是定期存款的縮寫，客戶與銀行約定將資金存入銀行，並約定一段期間不動用這筆錢，等到期後把本金與利息一起領回的存款方式，利率通常介於 1 % ~ 1.5%，約定時間越長利率越高。
定存可以說是最安全與最穩定的投資方式，因為一般認為銀行不太容易倒閉，而銀行通常也有存款保險，即便在提前解約情況，也只會損失利息 ( 通常是打八折 )，本金也不會虧損，對於資金的保障很高。
2.儲蓄險
風險：■□□□□
報酬：■□□□□
儲蓄險是儲蓄型保險的縮寫，年化利率約為 2 % ~ 3.5%，存期越長，利率越高。投保人購買儲蓄險時，保險公司會提供一次性 ( 或稱躉繳 ) 或定期定額的繳款計畫，並承諾投保人在一定期間內可以定期領回利息，或是到期時一次性領回本金與利息。
有沒有覺得儲蓄險看起來很像利息比較高定存？雖然我們可以將它簡單的想成定存與保險的結合，但儲蓄險的約期通常比定存來的長 ( 通常是 6 年 )，也有解約金的設計，如果因為急需用錢而提前解約，就會需要支付一筆違約金，投保時間越短，違約金越高，就會有資產損失的風險。
3.債券
風險：■■□□□ ( 政府發行）；■■■□□（私人發行)
報酬：■■□□□
債券指的是由政府或企業等機構發行，用於籌措資金的工具，以美國公債為例利息約為 3 ~ 4 %。可以把它簡單想成政府或企業等機構向我們借錢而開給我們的借據。債券會附有一定的期間，在你購入債券後，債券發行方會在期間內定期付利息給你，等到期滿後再將本金返還給你。
發行方違約是債券最大的風險。通常政府發行的債券，因為有政府的背書，相較於私人發行的債券，違約風險較低。關於違約風險，我們可以參考到如標準普爾 (S&P)、惠譽 (Fitch Ratings)、穆迪 (Moody’s) 等評級機構對於債券的信用評級再決定是否購買。
4.基金
風險： ( 依基金投資標的而定 )
報酬： ( 依基金投資標的而定 )
基金，簡單的說就是集結眾人的資金，請專業的投資公司幫客戶分散投資降低風險。基金的種類有很多，例如貨幣型、股票型、債券型、地區市場型等等標的可以選擇。
投資基金可以省去研究與管理資金的時間，並且讓我們能在專業投資公司的幫助下，分散投資並接觸到平時比較難進入的投資項目，然而，由於是交由專業投資公司的管理，需要再付出手續費、管理費等相關費用，交易成本較高。
5.ETF ( Exchange Traded Fund；交易所買賣基金，或稱指數股票型基金 )
風險： ( 依 ETF 投資標的而定 )
報酬： ( 依 ETF 投資標的而定 )
ETF 是一種可以在證券交易所，以交易股票相同方式購得的特殊基金。每檔 ETF 都有它追蹤的特定市場指數，並會根據這個指數定期調整本身的投資標的。
以最常被討論的 0050 ( 元大寶來台灣卓越 50 證券投資信託基金 ) 為例，我們購入一張 0050 ，基金公司會用這些資金去買台灣前 50 大公司的股票，也就相當於你一次買到了 50 檔股票，而 0050 所追蹤的指數，反映了台灣 50 大公司的股票漲跌幅狀態，被稱為「臺灣 50 指數」。
ETF 本質上仍是一種基金，具有基金的優缺點，不過它交易方便、管理費等相關費用也較基金低，是想簡單分散風險投資的好選擇。
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6.股票
風險：■■■■□
報酬：■■■■□
股票是公司用來籌措資金的方式之一。公司將所有權切分成許多部份 ( 即是股份 )，轉售給投資人來獲取資金，而股票是用來證明持有某公司股份的證券。
投資者購買股票後，可以透過長期持有股票，每年定期賺取股利，分享公司營利的成果，或者也可以在證券交易市場中，透過股票市場中的股價波動，交易賺取價差（若以台股大盤來看平均年化約為 10% 上下）。
無論採取上面哪種方式，股票是否可以獲利都與其代表的公司價值有關，所以在參與股票時必須注意到各個股票的公司基本面、籌碼面或市場技術面等資訊，才能穩定獲利。
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7.外匯
風險：■■■□□
報酬：( 依據貨幣對與國際局勢不定 )
外匯指的是根據各國家的貨幣之間的兌換比率差異 ( 即是匯差 )，透過低價換入、高價賣出的方式來獲利。例如今天我們以 USD / TWD：29 (即 1 美元可以換得 29 台幣 ) 時，用台幣換入 1 美元；隔天這個貨幣對的比例變成 1：30 ，如果這時我們用昨天換到的 1 美元換回台幣，一買一賣間我們多賺了 1 元台幣，這就是匯差。
由於外匯的本質是投資國家發行的貨幣，所以投資者必須了解國際局勢、各國政策等因素而有所波動，也須注意隨時發生的黑天鵝事件帶來的風險。
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8.加密貨幣
風險：■■■■■
報酬：■■■■■
加密貨幣市近年來新興的投資工具。由於這個市場較新，也沒有太多的穩定機制（如熔斷或是漲跌停板等等），所以市場的價格波動也比較大，一天大跌 50% 都不是新鮮事，因此幣圈投資者常說「幣圈一日，人間十年」，就可以知道加密貨幣市場的波動程度。
由於是新興市場，政府或相關的金融監管模式還在摸索階段，投資者需要自行承擔較高的投資風險，所以在進行加密貨幣投資前，需謹慎做好功課，並慎選投資平台，減少曝險機會。
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9.房地產
風險：■■■□□
報酬：■■■■□
房地產投資就是透過購入不動產賺取報酬的投資方式。通常有出租收取租金與轉手賣差價兩種獲利方式。
但要購買物件通常需要三成的自備款，剩下的七成可以申請銀行貸款，比如一間 5000 萬的房子，購買時需要先支付 1500 萬，所以投資房地產的門檻相對其他工具而言比較高。
針對資金門檻的問題，目前也有「房地產投資信託 ( REITs ) 」。簡單的來說，就是將特定房地產切分成許多股份，讓人們購買這些股份，領取利息的投資方式，降低入手的門檻。
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10.衍生性金融商品
與前面提到的投資工具不同，衍生性金融商品是從一般的基礎金融商品延伸出的的投資工具。例如選擇權、期貨合約、權證、槓桿合約等等。
因為這些投資工具的規則比較複雜，套用到不同的基礎金融商品也會有不同的特性，對於初來乍到的投資新手來說風險較高，比較不建議這一類別的投資。
結語
在文章的最後，我們總結一下本文中提到的 10 個常見的投資工具。
投資是一個長期而複雜的過程，需要謹慎的思考和規劃。只有在充分了解個投資工具的風險和報酬關係，並且制定合理的投資策略後，才能獲得長期穩定的收益！
希望本篇文章能作為你開始探索投資工具時的入門磚，並期待你能找到適合自己的投資方式！
投資新手還是不知道從何下手？你也可以再參考延伸閱讀的文章，幫助你建立投資時的思考模式！
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* 本文內容不構成任何形式之投資建議。
任何投資都有風險，請您審慎研究與考慮後再決定！
