數位貨幣是否侵犯隱私?從智庫追蹤各國CBDC進度與疑慮!

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一月底,英國央行(BOE)發布一篇新聞稿,回應英國從 2023 年 2 月開始對 CBDC(央行數位貨幣) 、數位英鎊「Britcoin」發行的可能與研究進度。文內中寫到英國財政部經濟秘書比姆.阿弗拉米(Bim Afolami)表示:

“ We are at an exciting time of innovation in money and payments, and we want to ensure the UK is ready should a decision to build a digital pound be taken in the future. This is the latest stage in our national conversation on the future of our money – and it is far from the last. We will always ensure people’s privacy is paramount in any design, and any rollout would be alongside, not instead of, traditional cash.” 

讓貓編給你們翻譯翻譯這段話,驚喜有兩個:

  1. 英國 CBDC 有可能,但還不是現在,央行會持續探索數位英鎊的設計。
  2. 如果要 CBDC,人們的隱私是我們很重視的,並且要能讓數位貨幣與現金共存,不是取代現金。

作為全球第六大經濟體,也是強國之一的英國,央行此一聲明,也讓世界各國再度關注 CBDC 的議題。數位貨幣的發行牽涉許多面向的改革,像是法律、隱私、如何使用等,難的不是發行,而是相關的配套措施,事關國家經濟命脈,各國都嚴謹以待。

而美國有一大歷史擁久的國際關係智庫「大西洋理事會(Atlantic Council)」,成立於 1961 年,是華府主要的智庫之一。去年 11 月也曾派團來台灣訪問,並由總統蔡英文親自接見,可見此智庫對於國際關係的重要性,他們研究的範疇也牽動著各國政策的制定。

Atlantic Council

特別是他們也對 CBDC 有所研究,並設有「Central Bank Digital Currency Tracker」CBDC 追蹤器,目前世界地圖上顯示的是截至 2023 年 12 月的研究數據。

點擊每個國家就能看到目前該國的 CBDC 進度,以臺灣為例,點開後會出現視窗,右邊有一串目前追蹤的指標,像是 CBDC 狀態為「開發中」,目前測試的對象為「批發型」(CBDC 按使用對象可區分為「批發型」(wholesale)與「通用型」(general),前者是金融機構跨行清算的工具,後者則提供為大眾使用 。),而其他指標大多是空著的,又或是「尚未決議」。

Atlantic Council

但在時間線,以及動機上,依照下方所附的資源連結,似乎只停留在 2020 年的相關資料。目前我國可以更新的 CBDC 概況為:

1. 早在 2020 年 9 月就開始 CBDC 的「通用型」的試驗

  1. 央行研擬 CBDC 的動機,與 2019 年底在中國爆發,並肆虐全球的新冠疫情有強烈連結。原因根據研究顯示,鈔票上的病毒量能穩定維持 1 小時,並且在室溫下病毒能存活於紙鈔上 28 天。這在現金使用普遍的臺灣影響特別巨大,2020 年疫情指揮中心公佈的確診者足跡,就屬使用現金頻率最高的「傳統市場」為第一。
  2. 最新的 CBDC 消息為去年 12 月,央行副總裁在金融資訊系統年會上,專題演講「貨幣支付的演進及未來」。其中分享到如今央行已完成「通用型」的試驗,現階段正在進行更廣泛的意見調查,以及使用平台的設計。

    參考資料:https://www.ly.gov.tw/Pages/Detail.aspx?nodeid=6590&pid=209947

眼見臺灣對於 CBDC 是抱持著嚴謹但樂觀的態度繼續往下進行,然而世界另一邊的美國卻充滿截然不同的聲音。

去年 9 月就曾發生眾議院想立法阻止 CBDC 在美國發生,聯準會也重申還沒有決定是否要實行 CBDC。大部分會提到美國對 CBDC 的疑慮都會指向人民隱私,以及脫離數位貨幣去中心化的特徵。而 2024 年底又逢美國總統大選,CBDC 再度被搬上檯面論戰,尤其是候選人川普堅決反對 CBDC 的立場,也讓數位貨幣似乎跳脫金融與生活的初衷,更增添了一絲政治氣味。

在這個敏感時機,美國的對立面中國,根據大西洋理事會的數據,卻是 CBDC 最先進的國家。在地圖下的 Key Findings 可以看到,中國目前的數位人民幣(e-CNY)測試點已經涵蓋的 2.6 億人口,使用的情境有交通工具、經濟紓困福利金以及電子商務的範疇。其中當然還有對世界其他洲的觀察與統計。

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單一國家的 CBDC 牽動的是人們的生活,然而若是全球多數國家都選擇推動 CBDC,那又是另一個影響世界經濟的大事,這也暗暗的衍伸出另一場國際間的角力。最後附上截至 2023 年底,統計 CBDC 的全球進度,目前有約 130 個國家可追蹤,但落實的只有 11 個國家,看來 CBDC 還有漫漫長路要走。

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數位貨幣或許是未來必定會發生的一件事,現在我們所能做的,就是時刻關注,嚴謹以待。

 

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