數位貨幣是否侵犯隱私？從智庫追蹤各國CBDC進度與疑慮！
一月底，英國央行（BOE）發布一篇新聞稿，回應英國從 2023 年 2 月開始對 CBDC（央行數位貨幣） 、數位英鎊「Britcoin」發行的可能與研究進度。文內中寫到英國財政部經濟秘書比姆．阿弗拉米（Bim Afolami）表示：
“ We are at an exciting time of innovation in money and payments, and we want to ensure the UK is ready should a decision to build a digital pound be taken in the future. This is the latest stage in our national conversation on the future of our money – and it is far from the last. We will always ensure people’s privacy is paramount in any design, and any rollout would be alongside, not instead of, traditional cash.”
讓貓編給你們翻譯翻譯這段話，驚喜有兩個：
- 英國 CBDC 有可能，但還不是現在，央行會持續探索數位英鎊的設計。
- 如果要 CBDC，人們的隱私是我們很重視的，並且要能讓數位貨幣與現金共存，不是取代現金。
作為全球第六大經濟體，也是強國之一的英國，央行此一聲明，也讓世界各國再度關注 CBDC 的議題。數位貨幣的發行牽涉許多面向的改革，像是法律、隱私、如何使用等，難的不是發行，而是相關的配套措施，事關國家經濟命脈，各國都嚴謹以待。
而美國有一大歷史擁久的國際關係智庫「大西洋理事會（Atlantic Council）」，成立於 1961 年，是華府主要的智庫之一。去年 11 月也曾派團來台灣訪問，並由總統蔡英文親自接見，可見此智庫對於國際關係的重要性，他們研究的範疇也牽動著各國政策的制定。
特別是他們也對 CBDC 有所研究，並設有「Central Bank Digital Currency Tracker」CBDC 追蹤器，目前世界地圖上顯示的是截至 2023 年 12 月的研究數據。
點擊每個國家就能看到目前該國的 CBDC 進度，以臺灣為例，點開後會出現視窗，右邊有一串目前追蹤的指標，像是 CBDC 狀態為「開發中」，目前測試的對象為「批發型」（CBDC 按使用對象可區分為「批發型」（wholesale）與「通用型」（general），前者是金融機構跨行清算的工具，後者則提供為大眾使用 。），而其他指標大多是空著的，又或是「尚未決議」。
但在時間線，以及動機上，依照下方所附的資源連結，似乎只停留在 2020 年的相關資料。目前我國可以更新的 CBDC 概況為：
1. 早在 2020 年 9 月就開始 CBDC 的「通用型」的試驗
- 央行研擬 CBDC 的動機，與 2019 年底在中國爆發，並肆虐全球的新冠疫情有強烈連結。原因根據研究顯示，鈔票上的病毒量能穩定維持 1 小時，並且在室溫下病毒能存活於紙鈔上 28 天。這在現金使用普遍的臺灣影響特別巨大，2020 年疫情指揮中心公佈的確診者足跡，就屬使用現金頻率最高的「傳統市場」為第一。
- 最新的 CBDC 消息為去年 12 月，央行副總裁在金融資訊系統年會上，專題演講「貨幣支付的演進及未來」。其中分享到如今央行已完成「通用型」的試驗，現階段正在進行更廣泛的意見調查，以及使用平台的設計。
參考資料：https://www.ly.gov.tw/Pages/Detail.aspx?nodeid=6590&pid=209947
眼見臺灣對於 CBDC 是抱持著嚴謹但樂觀的態度繼續往下進行，然而世界另一邊的美國卻充滿截然不同的聲音。
去年 9 月就曾發生眾議院想立法阻止 CBDC 在美國發生，聯準會也重申還沒有決定是否要實行 CBDC。大部分會提到美國對 CBDC 的疑慮都會指向人民隱私，以及脫離數位貨幣去中心化的特徵。而 2024 年底又逢美國總統大選，CBDC 再度被搬上檯面論戰，尤其是候選人川普堅決反對 CBDC 的立場，也讓數位貨幣似乎跳脫金融與生活的初衷，更增添了一絲政治氣味。
在這個敏感時機，美國的對立面中國，根據大西洋理事會的數據，卻是 CBDC 最先進的國家。在地圖下的 Key Findings 可以看到，中國目前的數位人民幣（e-CNY）測試點已經涵蓋的 2.6 億人口，使用的情境有交通工具、經濟紓困福利金以及電子商務的範疇。其中當然還有對世界其他洲的觀察與統計。
單一國家的 CBDC 牽動的是人們的生活，然而若是全球多數國家都選擇推動 CBDC，那又是另一個影響世界經濟的大事，這也暗暗的衍伸出另一場國際間的角力。最後附上截至 2023 年底，統計 CBDC 的全球進度，目前有約 130 個國家可追蹤，但落實的只有 11 個國家，看來 CBDC 還有漫漫長路要走。
數位貨幣或許是未來必定會發生的一件事，現在我們所能做的，就是時刻關注，嚴謹以待。
