加密貨幣也能領利息?學會「放貸」,大學生也能輕鬆小額累積財富!

 

浪鏈 NONE LAND 特別企劃《會投資的才叫大學生》,想告訴不管是即將成為大學新生,又或者這是大學生涯的最後一個暑假的你,我們想大聲說:投資越早開始越好!而 NONE LAND 是專注於 Web3 的媒體,所以我們將會告訴你——從新手入門 Web3 的種種疑問,到用小額資金就能擁有你的第一筆加密資產,再到運用加密貨幣來累積被動收入⋯⋯一路上小白必經的過程我們都幫你鋪好路了,歡迎你來到 Web3 加密貨幣的初始世界,來開啟人生投資的第一步!


 

回想大學時期,最後悔的事情除了花四年幫別人養老公(跑錯棚),另一個就是沒有提早接觸「投資」這件事。相信不少人也跟我一樣,對於投資會有種「早知道那時候就⋯⋯」的感受,現在的我多麽想跟 20 歲的我說:請 All in 台積電或比特幣。

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遺憾有時很美,但更希望遺憾不要發生,要避開遺憾能做的就是行動。經過前面兩篇小白的觀念型教學:Dcard 文、出入金,對幣圈不那麼陌生了(還沒看過的讀者,以及對加密貨幣有疑問的朋朋,建議先點擊下方連結觀看文章呦),而今天要接續介紹的,就是實際運用加密貨幣投資的方式—— 放貸。

 

連結底加:

《大學生投資指南》掌握這 5 個觀念,開始你的新手加密貨幣之旅

Dcard 卡友都在問的 4 個加密貨幣投資疑問!這些基礎觀念你有了嗎?

 

 

其實要透過加密貨幣獲利的方法很多,會特別先向大家介紹放貸有兩個原因,一,放貸的模式就像定存(懶人投資法),把錢放進去平台後基本上不需花太多心思看顧;二,不需使用還未通過金管會認證的境外交易所,臺灣交易所就能投資,相對有保障。上面的兩項因素,下面也會細細說明「為什麼」。那麼就不浪費大家寶貴的時間,直接進入正題來看看放貸是什麼,學生及新手小白們又該怎麼開始?

 

什麼是加密貨幣放貸?有什麼風險?

 

先來理解「放貸」的意思,白話的說就是借錢給別人,貸款給別人。情境劇:打工、工作的薪水發下來後,一個成熟的大人就會做「資產配置」,把幾 % 的錢存進銀行,又撥一些錢放進市場做投資,而這個把錢存進銀行的動作,不只是保管資產,實際上是一種借錢給銀行,再讓銀行去借錢給他人的循環,所以才會有所謂的「銀行定存 / 活存利率」,而用戶能領到的叫「利息」。

 

那「加密貨幣放貸」應該就不難理解了吧,就是用加密資產來借錢給他人,並獲取利息的一種投資方式。目前加密貨幣最知名的放貸平台,是一家創立於 2012 年的老牌加密貨幣交易所「Bitfinex」,有時候圈內人也會稱之為「綠葉」(因為他的 logo )。



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加密貨幣交易所怎麼選(中):CEX 三大指標,看交易所排名與評價

 

pymnts.com

 

不過今天不是要專門介紹 Bitfinex 這間交易所,而是要剖析放貸背後的原理是什麼?為什麼可以獲利?以及會不會有什麼風險?

 

如果在 Bitfinex 裡成為放貸方,Bitfinex 會將用戶的加密資產借給交易員,而用戶則能獲得約 15-20% 的年化收益。其中當然不乏有許多幣種的借貸,不過最受人歡迎的其中一種就是美元穩定幣「USDT(泰達幣)」,特別是 Bitfinex 與 USDT 發行商屬於同一間母公司,所以在 Bitfinex 上的 USDT 放貸利率格外吸引人。

 

比起加密貨幣波動的程度,雖然放貸聽起來相對風險小,變動小,但也並不是完全沒有風險。像是幣圈人經過 2021 年的 FTX 事件後,都心有餘悸的「無法出金」,而使用加密貨幣平台放貸最大的風險就是交易所倒閉。這樣的風險需要投資人密切注意加密貨幣市場動態,想知道最快的資訊,會推薦一定要有 X(原 Twitter)帳號,並追蹤一些幣圈投資人、幣圈交易所,又或是所謂「巨鯨」(也就是加密貨幣大戶們)的帳號,才能提前覺察風險的存在。


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FTX 負責人 Sam Bankman Fried / The Crypto Basic

 

另外前面提到為什麼介紹「放貸」,第二個原因是因為臺灣的交易所就能做到這件事,不需要新手們使用境外的交易所,不僅降低了進入市場投資的門檻,平台介面的操作上也對小白較友善。接下來,我們就以臺灣境內交易所之一的「幣託 BitoPro」來示範加密貨幣放貸怎麼做!

 

幣託債權介紹+手把手教學

 

在放貸之前,你要先擁有加密貨幣才能借錢給別人,那要怎麼用新台幣買加密貨幣呢?首先你必須先「入金」(把錢存入交易所),還不會新台幣出入金的朋友,可以照著我們專門教學新台幣出入金的文章——比特幣怎麼買?還能在超商買加密貨幣,教你 5 步驟學會台幣出入金! 一步步跟著照做就可以囉,如果你是還沒有銀行帳戶的大學生,記得要先去開戶呦。

 

當入金和買幣都完成後,就開始來放貸吧!關於幣託債權的服務及背後機制,詳細的說明大家可以參考 BitoDebt 幣託債權認購平台頁,簡單介紹的話,幣託會將你的加密資產(USDT、USDC)出借給有借貸需求的人,但與銀行活存不同的是,你的資產必須鎖在交易所平台一段時間,並且幣託的債權也不像前面提到的 Bitfinex 利率是天天浮動的,而是採用每個檔期所需的金額(整體借貸方的需求量)以及根據鎖倉時間(你的加密貨幣借出給他人的期間)來預估年化利率(如下圖)。



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韭菜怕套牢就先買這個!從金融巨鱷到幣圈小白,為什麼大家都需要穩定幣?

 

你必須在每個檔期的認購時間內,進行債權認購的申請,一次都以 100 USDT、USDC 為單位(1 支),身為債權人,可以評估你目前能放多少資產在平台上,並能接受多少時間的資金被鎖在裡面。不過每個交易所平台的放貸機制以及年化利率都不同,今天我們先以幣託為示範,熟悉放貸流程後,你也可以去尋找你心目中更有彈性,或是利率更好的交易所。

 

※有些交易所的放貸提供不鎖資金、隨時贖回、不一定要多少數量才能借出的服務,以及有除了 USDT、USDC 以外的幣種可以選擇,這部分大家可以 DYOR(Do Your Own Research)看看

 

STEP 1:來買 USDT

 

在資產的頁面,可以看到目前入金了 5000 TWD,因為幣託債權的 USDT 需求相對比 USDC 多,所以這次先把 TWD 轉換成 USDT,來買 USDT 的債權。將新台幣兌換成 USDT 還有一個好處是,USDT 是一種美元穩定幣,意思就是一顆 USDT 的價值與一美元等值,那麼擁有 USDT 就等於擁有美金,除了拿來放貸以外,還能賺匯差!(但美元對新台幣匯率不一定等於 USDT 幣價,只是 USDT 以美元做掛鉤)

如果真的還不太懂 USDT 是什麼,那容許我再推薦一次這篇文章給你:

韭菜怕套牢就先買這個!從金融巨鱷到幣圈小白,為什麼大家都需要穩定幣?

 

 

接下來來到「市場中」選擇 TWD 的交易對,意思就是以 TWD 為交易單位,對比你要買的幣種,就能看到目前的價格,以下方的截圖來說可以看到 32.149 的 TWD 可以兌換 1 USDT,只要點選你想買的幣種,就可以進入到交易頁面。

 

 

交易頁面如下圖,新手建議先使用最單純的現貨交易功能,並選擇買入,下方選擇限價,限價就是當下看到的市場價格,再來拉動下面點點,可以控制你要用多少 TWD,最右邊即是 100%,所以如果是 32.149 的價格,用 5000 TWD 可以買到 155.5258 顆 USDT,確定數值都對後,按下買入訂單就會成立,並出現在「掛單委託」的地方。

※溫馨提醒:只要買賣,交易所平台一定會收取手續費,所以在計算支出及獲利時也要把手續費算進去呦

 

 

要查看有沒有成功買進 USDT,可以到資產中的「歷史紀錄」裡確認,點選「現貨交易」,就會顯示你的訂單有沒有成交,並且也可以作為你買進時價格的紀錄,後續如果要將 USDT 賣掉,也可以再回來這邊確認。現在 USDT 也有了,終於要來借別人錢了!

 

STEP 2:選擇債權檔次,放入 USDT

 

幣託債權的頁面,可以從首頁點選「幣託債權」後進入,進入後就會呈現下圖的畫面,可以在所有幣種的地方選擇「USDT」,就可以看到目前開放認購的檔期有哪些。這次我們先選擇 USDT / 7 天,年化利率 4.5% 的債權。

 

 

點擊「立即認購」就會進入認購頁面(如下圖),因為目前交易所中只有 155 U,所以最多我們能認購的數量就是 1 支(100 U),填好要投入的金額後,就可以看到下面試算的約定利息和手續費,也可以看到領回日期,確認無誤後只要勾選下方的同意契約書,再點選「確認認購」,就完成啦!(超級簡單,我大概只花了五分鐘左右)

 

 

STEP 3:領息啦!錢滾錢就是這麼簡單

 

債權生效後,其實就是放著,期限一到後,可以從債權頁的「我的債權」進入,接著會跳轉到「歷史紀錄」頁,就能查看債權的進度和詳細資訊,包含利息、手續費、返還時間等都寫得很清楚,隨時回來看都沒問題。

 

 

幣託債權的手把手教學到這邊告一個段落啦,是不是超級簡單!只要三個步驟,也可以用小小的金額累積被動收入。扣回「會投資的才叫大學生」這個企劃的主軸,希望可以傳達給還是學生的大家,千萬不要覺得一定要等出社會後才能開始投資,投資就是要看時機呀各位!之後我們也會繼續分享不同的加密貨幣知識及投資方法,請大家告訴大家,追蹤浪鏈,真心不騙。

 

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